רפואת שיניים היא אחת ההוצאות הרפואיות הגדולות שאינה מכוסה ברובה בסל הבריאות למבוגרים. זו הסיבה שביטוח שיניים קיים, וגם הסיבה שקשה להעריך אם הוא משתלם: בניגוד לביטוחים אחרים, כאן מדובר לרוב בהוצאות צפויות וחוזרות ולא באירוע קטסטרופלי נדיר.
גילוי נאות: מידע חינוכי בלבד ולא ייעוץ ביטוחי או רפואי. תוכניות השב״ן והפוליסות הפרטיות מתעדכנות, והתנאים שונים בין קופות ובין חברות.
מה בכלל מכוסה בסל
לילדים ולנוער קיים סל שירותי רפואת שיניים ממלכתי, המסופק דרך קופות החולים עד גיל שנקבע בחוק, והוא מכסה טיפולי מניעה ושימור בסיסיים. זהו כיסוי משמעותי, וכדאי לבדוק מה בדיוק כלול בו לפני שרוכשים ביטוח נוסף לילד.
למבוגרים הכיסוי הממלכתי מצומצם מאוד, ולכן כמעט כל טיפול נעשה בתשלום, דרך שב״ן, דרך פוליסה פרטית או ישירות מהכיס.
שתי משפחות של טיפולים
זו ההבחנה שקובעת אם הביטוח משתלם:
| הסוג | מה כולל | סדר גודל של עלות |
|---|---|---|
| משמר | בדיקות, ניקוי אבנית, סתימות, טיפולי שורש | הוצאה שוטפת, נסבלת |
| משקם | כתרים, גשרים, שתלים, יישור שיניים | ההוצאה הגדולה, לעיתים עשרות אלפי שקלים |
טיפולים משמרים הם מה שרוב האנשים צורכים בפועל, ורוב תוכניות השב״ן מציעות עליהם הנחות משמעותיות אצל ספקים בהסדר.
טיפולים משקמים, ובראשם שתלים, הם המקום שבו הסכומים נעשים גדולים באמת. כאן פוליסות פרטיות נותנות כיסוי רחב יותר, אך גם כאן לרוב בהשתתפות עצמית ובתקרה שנתית.
שב״ן מול פוליסה פרטית
השב״ן של קופת החולים הוא הנקודה שממנה כדאי להתחיל. הוא זול יחסית, מבוסס על רשת ספקים בהסדר, ומכסה היטב את הטיפולים השוטפים. החיסרון: בחירת המטפל מוגבלת לרשת, וטיפולים משקמים כבדים מכוסים חלקית בלבד.
פוליסה פרטית מרחיבה את חופש הבחירה ואת הכיסוי לטיפולים משקמים, בפרמיה גבוהה יותר. היא מתאימה בעיקר למי שיודע שצפוי לו טיפול משקם משמעותי, או שמעדיף רופא ספציפי שאינו בהסדר.
שלוש נקודות שקובעות אם זה משתלם
1. תקופת אכשרה. בביטוח שיניים היא ארוכה במיוחד בטיפולים משקמים, ולעיתים מגיעה לחודשים רבים. אי אפשר לרכוש ביטוח כשכבר יודעים שנדרש שתל ולצפות לכיסוי מיידי.
2. מצב קודם. בעיה שהייתה קיימת לפני תחילת הביטוח מוחרגת בדרך כלל. בדיקת שיניים לפני ההצטרפות אינה פורמליות.
3. תקרות והשתתפות עצמית. זהו הפרט שקובע את הכדאיות בפועל. פוליסה עם תקרה שנתית נמוכה על טיפולים משקמים תשלם חלק קטן מהעלות האמיתית של שתל.
איך לבדוק אם זה משתלם לכם
החישוב פשוט ואפשר לעשות אותו בעצמכם: העריכו את ההוצאה השנתית הממוצעת שלכם על שיניים בשלוש השנים האחרונות, והשוו אותה לעלות הפרמיה השנתית בתוספת ההשתתפות העצמית הצפויה. אם אתם צורכים בעיקר טיפולים משמרים, השב״ן לרוב מספיק.
ההיגיון הביטוחי חשוב כאן: ביטוח נועד להגן מפני הוצאה שאינכם יכולים לספוג. ניקוי אבנית פעמיים בשנה אינו כזה. שיקום פה מלא כן. [[TOOL:/calculators/budget|מפו את ההוצאות הרפואיות שלכם במחשבון התקציב]]
לסיכום
לילדים קיים סל ממלכתי שכדאי לבדוק לפני כל רכישה. למבוגרים, השב״ן מכסה היטב את הטיפולים השוטפים בעלות נמוכה, ופוליסה פרטית מצדיקה את עצמה בעיקר מול טיפולים משקמים כבדים, ובתנאי שבדקתם את תקופת האכשרה, ההחרגות והתקרות. ראו גם ביטוח בריאות פרטי. אנחנו מספקים את הידע, וההחלטות נשארות שלכם.
המידע בדף זה מיועד למטרות חינוכיות. אנא התייעצו עם מקצוען לפני קבלת החלטות פיננסיות.
צרו קשר עם יועץ →