מחשבון משיכה מקרן
כמה זמן הסכום שיש לי יחזיק לי? הזינו סכום התחלתי, משיכה חודשית קבועה ותשואה שנתית על היתרה — ותראו עד איזה גיל הכסף מספיק. כל עוד התשואה גבוהה מקצב המשיכה, ההון לא יידלדל.
הכנס נתונים
1,500,000 ₪
8,000 ₪/חודש · 96,000 ₪/שנה
3% בשנה (ריאלי, אחרי אינפלציה)
תוצאות
DEPLETION_AGE
גיל 89
הסכום יחזיק בערך 21.2 שנים מהיום
TOTAL_WITHDRAWN
2,032,000 ₪
סך הכל ייצא בכל התקופה
SUSTAINABLE_MONTHLY
3,750 ₪
הסכום המקסימלי שאפשר למשוך מבלי לדלדל את הקרן (= תשואה חודשית על הסכום ההתחלתי)
יתרה לפי גיל
| גיל | נמשך השנה | יתרה סוף שנה |
|---|---|---|
| 68 | 96,000 ₪ | 1,448,293 ₪ |
| 70 | 96,000 ₪ | 1,340,113 ₪ |
| 72 | 96,000 ₪ | 1,225,251 ₪ |
| 74 | 96,000 ₪ | 1,103,297 ₪ |
| 76 | 96,000 ₪ | 973,811 ₪ |
| 78 | 96,000 ₪ | 836,328 ₪ |
| 80 | 96,000 ₪ | 690,354 ₪ |
| 82 | 96,000 ₪ | 535,366 ₪ |
| 84 | 96,000 ₪ | 370,806 ₪ |
| 86 | 96,000 ₪ | 196,084 ₪ |
| 88 | 96,000 ₪ | 10,570 ₪ |
| 89 · נגמר | 16,000 ₪ | 0 ₪ |
בשנת הסיום היתרה יורדת ל-0. בפועל היא תוכל להגיע ל-0 במהלך השנה — בטבלה זה מסומן ב-0 בסוף השנה.
מחשבונים קשורים
הערות על החישוב
- תשואה ריאלית — מומלץ להזין תשואה אחרי אינפלציה. 3% הוא ערך שמרני סטנדרטי לתיק מאוזן.
- משיכה קבועה — החישוב מניח משיכה זהה כל חודש, ללא התאמה לאינפלציה (כי התשואה שהזנתם כבר ריאלית). בפועל המספרים מבטאים כוח קנייה בערכי היום.
- מתי הכסף לא יידלדל — כאשר המשיכה החודשית נמוכה מהתשואה החודשית על היתרה. במצב כזה הקרן נשמרת או צומחת.
- סיכון רצף תשואות — בפועל התשואה משתנה משנה לשנה. שנים של תשואה שלילית בתחילת הפרישה יכולות לקצר משמעותית את משך הקרן (Sequence of Returns Risk).
- כלל ה-4% — מחקר ידוע (Bengen 1994) מצא שמשיכה של 4% שנתי מתיק מאוזן שורדת ב-95% מהמקרים לאורך 30 שנה.