מחשבון משיכה מקרן
כמה זמן הסכום שיש לי יחזיק לי? הזינו סכום התחלתי, משיכה חודשית קבועה ותשואה שנתית על היתרה, ותראו עד איזה גיל הכסף מספיק. כל עוד התשואה גבוהה מקצב המשיכה, ההון לא יידלדל.
הכנס נתונים
1,500,000 ₪
8,000 ₪/חודש · 96,000 ₪/שנה
3% בשנה (ריאלי, אחרי אינפלציה)
תוצאות
DEPLETION_AGE
גיל 89
הסכום יחזיק בערך 21.2 שנים מהיום
TOTAL_WITHDRAWN
2,032,000 ₪
סך הכל ייצא בכל התקופה
SUSTAINABLE_MONTHLY
3,750 ₪
הסכום המקסימלי שאפשר למשוך מבלי לדלדל את הקרן (= תשואה חודשית על הסכום ההתחלתי)
יתרה לפי גיל
| גיל | נמשך השנה | יתרה סוף שנה |
|---|---|---|
| 68 | 96,000 ₪ | 1,448,293 ₪ |
| 70 | 96,000 ₪ | 1,340,113 ₪ |
| 72 | 96,000 ₪ | 1,225,251 ₪ |
| 74 | 96,000 ₪ | 1,103,297 ₪ |
| 76 | 96,000 ₪ | 973,811 ₪ |
| 78 | 96,000 ₪ | 836,328 ₪ |
| 80 | 96,000 ₪ | 690,354 ₪ |
| 82 | 96,000 ₪ | 535,366 ₪ |
| 84 | 96,000 ₪ | 370,806 ₪ |
| 86 | 96,000 ₪ | 196,084 ₪ |
| 88 | 96,000 ₪ | 10,570 ₪ |
| 89 · נגמר | 16,000 ₪ | 0 ₪ |
בשנת הסיום היתרה יורדת ל-0. בפועל היא תוכל להגיע ל-0 במהלך השנה: בטבלה זה מסומן ב-0 בסוף השנה.
מחשבונים קשורים
הערות על החישוב
- תשואה ריאלית, יש להזין תשואה אחרי אינפלציה. 3% הוא ערך שמרני מקובל לתיק מאוזן.
- משיכה קבועה, החישוב מניח משיכה זהה כל חודש, ללא התאמה לאינפלציה (כי התשואה שהזנתם כבר ריאלית). בפועל המספרים מבטאים כוח קנייה בערכי היום.
- מתי הכסף לא יידלדל, כאשר המשיכה החודשית נמוכה מהתשואה החודשית על היתרה. במצב כזה הקרן נשמרת או צומחת.
- סיכון רצף תשואות, בפועל התשואה משתנה משנה לשנה. שנים של תשואה שלילית בתחילת הפרישה יכולות לקצר משמעותית את משך הקרן (Sequence of Returns Risk).
- כלל ה-4%, מחקר ידוע (Bengen 1994) מצא שמשיכה של 4% שנתי מתיק מאוזן שורדת ב-95% מהמקרים לאורך 30 שנה.