משכנתא היא ההלוואה הגדולה בחייכם — והפרש קטן בריבית שווה מאות אלפי שקלים. המחשבון הזה מחשב לכם החזר חודשי, סך ריבית, ולוח סילוקין מלא — לפי מסלול אחד או תמהיל של כמה. שקוף, חינמי, ובדפדפן בלבד.
איך המחשבון עובד
סכום המשכנתא — סך ההלוואה (לא הון עצמי). תקופת החזר — לרוב 20–30 שנה; קצר יותר משמעו החזר חודשי גבוה יותר אך סך ריבית נמוך משמעותית. מסלול — קל"צ (ריבית קבועה לא-צמודה), פריים (ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, משתנה), צמוד מדד, או משתנה. ריבית — הריבית הנקובה לכל מסלול.
לוח סילוקין שפיצר — הסבר
שיטת ההחזר הנפוצה במשכנתא. החזר חודשי קבוע (בכפוף לשינויי ריבית במסלולים משתנים), שמורכב מקרן ועוד ריבית בפרופורציה משתנה. בתחילת הדרך רוב ההחזר הוא ריבית; בסוף רוב ההחזר הוא קרן. לכן פירעון מוקדם בשנים הראשונות חוסך הרבה יותר ריבית מאשר בשנים האחרונות.
דוגמאות החזרים
משכנתא 1.5M ל-30 שנה — בריבית 4.5% ההחזר כ-7,600 ₪; בריבית 5.5% כ-8,500 ₪. ההפרש על פני 30 שנה: מאות אלפי שקלים. משכנתא 2M ל-25 שנה — החזר גבוה יותר חודשי, אך סך ריבית קטן. קיצור התקופה מ-30 ל-25 שנה מעלה את ההחזר באלפי שקלים, אך חוסך עוד יותר בסך הריבית.
תערובת מסלולים — איך לחלק
לפי הנחיות בנק ישראל, לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה (צמודה או לא), ועד שני שלישים בפריים. תמהיל מומלץ נפוץ ל-2026: כ-30%–35% פריים, 33%–40% קל"צ, והשאר במסלולים אחרים.
המידע בדף זה מיועד למטרות חינוכיות. אנא התייעצו עם מקצוען לפני קבלת החלטות פיננסיות.
יצור קשר עם יועץ →