משכנתא היא ההלוואה הגדולה בחייכם, והפרש קטן בריבית שווה מאות אלפי שקלים. המחשבון הזה מחשב לכם החזר חודשי, סך ריבית, ולוח סילוקין מלא, לפי מסלול אחד או תמהיל של כמה. שקוף, חינמי, ובדפדפן בלבד.
איך המחשבון עובד
סכום המשכנתא: סך ההלוואה (לא הון עצמי). תקופת החזר: לרוב 20-30 שנה; קצר יותר משמעו החזר חודשי גבוה יותר אך סך ריבית נמוך משמעותית. מסלול: קל"צ (ריבית קבועה לא-צמודה), פריים (ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, משתנה), צמוד מדד, או משתנה. ריבית: הריבית הנקובה לכל מסלול.
לוח סילוקין שפיצר: הסבר
שיטת ההחזר הנפוצה במשכנתא. החזר חודשי קבוע (בכפוף לשינויי ריבית במסלולים משתנים), שמורכב מקרן ועוד ריבית בפרופורציה משתנה. בתחילת הדרך רוב ההחזר הוא ריבית; בסוף רוב ההחזר הוא קרן. לכן פירעון מוקדם בשנים הראשונות חוסך הרבה יותר ריבית מאשר בשנים האחרונות.
דוגמאות החזרים
משכנתא 1.5M ל-30 שנה: בריבית 4.5% ההחזר כ-7,600 ₪; בריבית 5.5% כ-8,500 ₪. ההפרש על פני 30 שנה: מאות אלפי שקלים. משכנתא 2M ל-25 שנה: החזר גבוה יותר חודשי, אך סך ריבית קטן. קיצור התקופה מ-30 ל-25 שנה מעלה את ההחזר באלפי שקלים, אך חוסך עוד יותר בסך הריבית.
תערובת מסלולים: איך לחלק
לפי הנחיות בנק ישראל, לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה (צמודה או לא), ועד שני שלישים בפריים. תמהיל נפוץ בשוק ב-2026: כ-30%-35% פריים, 33%-40% קל"צ, והשאר במסלולים אחרים.
המידע בדף זה מיועד למטרות חינוכיות. אנא התייעצו עם מקצוען לפני קבלת החלטות פיננסיות.
צרו קשר עם יועץ →