משפחה ותכנון

נושאי המשפחה והכסף הם מהחשובים — ומהנדחים — בתכנון פיננסי. צוואה, ירושה, ייפוי כוח, הסכם ממון: רובנו דוחים אותם ל"מתישהו", ואז משלמים על כך ביוקר — במחלוקות, בבירוקרטיה ובכסף. המדריך הזה ממפה את כל ההיבטים הכספיים-משפטיים של חיי המשפחה, במקום אחד.

גילוי נאות: מידע חינוכי בלבד, אינו ייעוץ משפטי. תחומי הירושה, הצוואה והמשפחה מורכבים — היוועצו בעורך דין. כל פעולה על אחריותכם.

למה תכנון משפחתי כל כך חשוב?

הימנעות מתכנון אינה "נייטרלית" — היא בעצם בחירה בברירת המחדל של החוק, שלא תמיד תואמת את רצונכם. בלי צוואה, הרכוש מתחלק לפי דיני הירושה (לא בהכרח כפי שהייתם רוצים); בלי ייפוי כוח מתמשך, אם תאבדו כשירות, בני המשפחה יידרשו להליך משפטי כדי לפעול בשמכם; ובלי הסכם ממון, חלוקת הרכוש בפרידה נקבעת לפי ברירת המחדל. תכנון מראש = שליטה, שקט, וחיסכון במחלוקות יקרות.

צוואה — לקבוע מי יקבל מה

צוואה היא מסמך שבו אדם קובע כיצד יחולק רכושו לאחר מותו. בלעדיה, חל חוק הירושה שקובע חלוקה אוטומטית (לרוב לבן/בת הזוג והילדים). צוואה מאפשרת להתאים את החלוקה לרצונכם, למנוע סכסוכים, ולכלול הוראות מיוחדות. קיימים סוגים שונים (צוואה בכתב יד, בעדים, בפני רשות, נוטריונית) ואפשר אף להפקיד אותה אצל הרשם לענייני ירושה. (מדריך מלא בקרוב.)

ירושה וצו ירושה — מה קורה בפועל

כשאדם נפטר, מימוש העיזבון דורש מסמך רשמי: צו ירושה (אם אין צוואה) או צו קיום צוואה (אם יש). את הבקשה מגישים לרשם לענייני ירושה. זהו התהליך שמאפשר ליורשים לפעול מול בנקים, טאבו וגופים אחרים. (מדריך מלא בקרוב.)

ייפוי כוח מתמשך — הגנה לעת הצורך

ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך שבו אדם ממנה מראש את מי שיקבל החלטות בשמו (בענייני רכוש, בריאות או אישיים) אם וכאשר לא יוכל לעשות זאת בעצמו. זהו אחד מכלי התכנון החשובים והפשוטים ביותר. הוא חוסך מהמשפחה הליך מינוי אפוטרופוס מורכב. (מדריך מלא בקרוב.)

הסכם ממון — בהירות בין בני זוג

הסכם ממון מסדיר את חלוקת הרכוש בין בני זוג, במקום ברירת המחדל של חוק יחסי ממון. הוא רלוונטי במיוחד כשיש נכס משמעותי, פערי רכוש, נישואין שניים או רצון לבהירות מראש. הרחבה במדריך הסכם ממון.

מס ירושה — הבשורה הטובה

שאלה נפוצה: כמה מס משלמים על ירושה? התשובה: בישראל אין מס ירושה. אבל יש מצבים שבהם כן משלמים מס בהמשך (מס שבח על מכירת דירה שירשתם). כל הפרטים במדריך מס ירושה.

גירושין — ההיבטים הכלכליים

פרידה היא גם אירוע כלכלי: חלוקת רכוש, מזונות (ילדים ולעיתים בן זוג), והשפעה על נכסים משותפים, פנסיה ומשכנתא. הבנה מוקדמת של הזכויות והחובות חוסכת טעויות יקרות. (מדריך מלא בקרוב.)

תכנון פיננסי לזוג ולמשפחה

מעבר למשפטי, יש את היומיומי: ניהול תקציב משותף, חשבון בנק משותף, חיסכון לילדים (ראו זכויות הורים ומשפחות), וביטוח חיים להגנת המשפחה. תכנון משותף ושקוף הוא בסיס לזוגיות כלכלית בריאה.