מה נחשב דמי ניהול נמוכים בפנסיה?

רמת קרנות ברירת המחדל — כ-0.22% מצבירה ו-1% מהפקדה.

מה המקסימום של דמי ניהול לפי חוק?

קרן מקיפה: 0.5% ו-6%; קרן כללית וקופת גמל: 1.05% ו-4%; קרן השתלמות: 2% מצבירה.

כל מה שמתחת לממוצע השוק העדכני (התקרה היא 2%, רק מצבירה).

זה יתרון ודאי, אך כדאי לבחון אותו לצד תשואה ושירות; הם נקודת הפתיחה הנכונה לכל השוואה.

לפחות אחת לשנה, ובכל שינוי משמעותי בחיים.

"דמי ניהול נמוכים" הוא מונח שיווקי — אין לו הגדרה רשמית. אבל יש לו בנצ'מרק. העמוד נותן את נקודות הייחוס לכל מוצר חיסכון.

נקודת הייחוס לדמי ניהול נמוכים היא רמת קרנות ברירת המחדל (0.22% מצבירה ו-1% מהפקדה). התקרבות לתקרה (0.5% ו-6%) היא דגל אדום.

פרמטר אחד בלבד — דמי ניהול מצבירה, תקרה של 2%. "נמוך" משמעו מתחת לממוצע השוק העדכני.

התקרה היא 1.05% ו-4%; הפיזור בין הגופים רחב — ולכן ההשוואה משתלמת מאוד.

אינפיניטי, אלטשולר שחם, מור ומיטב קבעו "רצפה" (0.22% ו-1%, מובטח ל-10 שנים) שהפכה לאמת מידה.

דעו את המספר שלכם ואת נקודת הייחוס; השיגו הצעה מתחרה בכתב; הציגו אותה לגוף הנוכחי; ואם לא — נדדו. חזרו על הבדיקה אחת לשנה.