כספים אבודים: איך מאתרים ומושכים אותם בחינם

בישראל מוחזקים כספים רבים שבעליהם אינם מודעים לקיומם: חשבונות בנק לא פעילים, פוליסות ביטוח ישנות, קופות גמל ממקום עבודה שנשכח, וכספים של קרובים שנפטרו. הכלים לאיתור קיימים, הם ממשלתיים והם חינם. המדריך הזה מסביר איזה כלי מוצא מה.

גילוי נאות: מידע חינוכי בלבד. ממשקי השירותים והנהלים מתעדכנים: היכנסו תמיד דרך האתרים הרשמיים של הגופים המפקחים. אל תמסרו פרטים אישיים לגורמים שאינם רשמיים.

שלושת השירותים: ומה כל אחד מוצא

הר הכסף הוא נקודת הפתיחה לרוב האנשים. הוא נועד לאתר כספים ששכחתם מהם, ולכן הוא מכסה גם חשבונות בנק רדומים וגם מוצרי חיסכון פנסיוניים.

הר הביטוח עונה על שאלה אחרת: אילו ביטוחים בכלל יש לי? זה שימושי לא רק כדי למצוא כיסוי שנשכח, אלא גם כדי לגלות כפל ביטוח, שני ביטוחים שמכסים את אותו דבר, כשמשלמים על שניהם. ראו ביטוח.

המסלקה הפנסיונית נותנת את התמונה העמוקה ביותר על החיסכון הפנסיוני: יתרות, מסלולי השקעה ודמי ניהול. כאן הדוח המפורט כרוך לעיתים באגרה, בעוד שהמידע הבסיסי בהר הכסף חינמי.

מה צריך כדי לחפש

באופן כללי נדרשים פרטי זיהוי בסיסיים ואמצעי הזדהות מאובטח. שימו לב שהשירותים דורשים הזדהות אמיתית, וזו בדיוק הסיבה שאסור למסור את הפרטים האלה לגורם מתווך.

איך מושכים את הכסף

איתור הוא רק חצי מהעבודה. אחרי שמצאתם, הפנייה היא ישירות לגוף שמחזיק את הכסף, הבנק, חברת הביטוח או בית ההשקעות:

חשבון בנק לא פעיל: פנייה לסניף או למוקד עם תעודת זהות. ייתכן שיידרש להפעיל מחדש את החשבון.

קופת גמל או קרן השתלמות: פנייה לגוף המנהל. שימו לב שלמשיכה יש השלכות מס: משיכת כספים ממוצר פנסיוני שלא בתנאים הקבועים עלולה להיות חייבת במס גבוה. לפני משיכה, בדקו, ראו קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.

כספים של קרוב שנפטר: נדרשים מסמכי ירושה. ראו ירושה.

אזהרה: אל תשלמו עמלה על שירות חינמי

זו הנקודה החשובה ביותר במדריך. פועלים גורמים שמציעים "לאתר עבורכם כספים אבודים" תמורת אחוזים מהסכום שיימצא. החיפוש עצמו הוא חינם ונגיש לכל אחד דרך האתרים הממשלתיים.

שלושה סימני אזהרה:

גורם שמבקש עמלה מהסכום שיימצא: אתם משלמים על משהו שיכולתם לעשות בעצמכם בעשר דקות.

פנייה יזומה בטלפון או בהודעה שמבקשת פרטים אישיים או קוד הזדהות. גופים רשמיים אינם פועלים כך.

אתר שנראה רשמי אך אינו הכתובת הממשלתית. הקלידו את הכתובת ידנית, אל תגיעו דרך קישור בפרסומת.

מה עוד שווה לבדוק באותה הזדמנות

אם כבר נכנסתם, זה הזמן לבדוק שלושה דברים נוספים:

דמי ניהול בחיסכון הפנסיוני: הפער בין דמי ניהול גבוהים לנמוכים שווה סכומים גדולים לאורך שנים.

מוטבים מעודכנים, בפוליסות ובקופות ישנות, המוטבים הרשומים הם לעיתים כאלה שכבר אינם רלוונטיים.

כפל ביטוחים: במיוחד ביטוחי בריאות וסיעוד שנרכשו במקומות עבודה שונים.

לסיכום

שלושה שירותים ממשלתיים חינמיים מכסים כמעט את כל התמונה: הר הכסף לחשבונות ולחיסכון, הר הביטוח לפוליסות, והמסלקה הפנסיונית לפירוט המלא. החיפוש לוקח דקות, המשיכה נעשית מול הגוף המחזיק, ולפני משיכה ממוצר פנסיוני בדקו את השלכות המס. ואל תשלמו עמלה לאף אחד על זה. ראו פנסיה ובנקאות ואשראי. אנחנו מספקים את הידע, וההחלטות נשארות שלכם.