ריבית דריבית: איך הכוח השמיני בעולם עובד בשבילכם

ריבית דריבית היא העיקרון היחיד שאם מבינים אותו לעומק, כל שאר ההשקעה הופכת הגיונית: התשואה שהרווחתם מתחילה בעצמה לייצר תשואה. בטווח קצר זה נראה זניח; בטווח של עשרות שנים זה ההבדל בין סכום צנוע לסכום שמשנה חיים.

מה זה ריבית דריבית?

הגדרה פשוטה

בריבית פשוטה התשואה מחושבת רק על הסכום המקורי; בריבית דריבית — גם על כל התשואה שנצברה עד כה. הרווחים מרוויחים בעצמם.

למה "הכוח השמיני"

הביטוי (המיוחס לעיתים לאיינשטיין — ייחוס שאינו מאומת) ממחיש שהאפקט מעריכי: רוב הצמיחה של תיק ארוך-טווח מגיעה בעשור-שניים האחרונים. ככל שמתחילים מוקדם — האפקט עצום.

הנוסחה

הנוסחה הבסיסית: A = P × (1 + r/n) בחזקת (n×t). בהשקעה עם הפקדה חודשית מוסיפים רכיב של סדרת תשלומים — המחשבון עושה זאת אוטומטית.

מחשבון ריבית דריבית

דוגמאות מספריות

בהפקדה חודשית קבועה לאורך 30 שנה, רוב הסכום הסופי מגיע מהתשואה — לא מההפקדות. מי שמתחיל 10 שנים מוקדם יותר מסיים עם פער עצום. ותוספת של 1% בלבד בתשואה משנה דרמטית את התוצאה — ולכן דמי ניהול נמוכים הם קריטיים.

חוק 72

מחלקים 72 בשיעור התשואה השנתי, והתוצאה היא מספר השנים המשוער עד הכפלת הכסף. תשואה של 8% — כ-9 שנים. זו הערכה אינטואיטיבית, לא חישוב מדויק.

ריבית דריבית הפוכה — החוב שצובר

אותו כוח עובד גם נגדכם: חוב בריבית גבוהה צובר ריבית-דריבית לרעתכם. סילוק חוב יקר עדיף לרוב על כל השקעה.